这些国家付款风险极高

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做外贸，最怕的不是没订单，而是“接错单”。
不少业务员因担心“错过机会”，一见询盘就报价、签单，却跳过最基本的客户背调。结果货发了、钱没了，维权无门。一位从业15年的老外贸人坦言：“做外贸不被坑一次，几乎不可能——区别只在于早踩雷，还是晚踩雷。”

事实上，高风险国家≠绝对禁区。伊朗、尼日利亚、孟加拉等地仍有真实买家，但前提是：风控必须前置。订单再急，也别省下查资信、定条款、投保这三步。因为真正的专业，不是敢接单，而是知道哪些单能接、怎么接才安全。

高风险国家分类

一、受制裁/战乱国家

•代表国家：伊朗、叙利亚、朝鲜、也门、索马里

•核心风险点：

1.银行拒付与支付渠道中断：这些国家多数被联合国、美国、欧盟等列入制裁名单，国际主流银行（如汇丰、花旗、渣打）拒绝处理与其相关的跨境支付，即便使用第三国中转，也可能触发合规审查而冻结资金。

2.物流严重受阻：航运公司（如马士基、地中海航运）普遍暂停前往上述国家的港口服务；即使能发货，清关流程极不稳定，常因政权更迭、港口瘫痪或海关腐败导致货物滞留甚至被没收。

3.法律与合规风险极高：中国企业若无意中违反《美国外国资产控制办公室》（OFAC）或欧盟制裁条例，可能面临巨额罚款、被列入黑名单，甚至影响全球业务。

•真实案例：

2022年，浙江一家建材出口企业接到叙利亚客户订单，合同金额约80万美元，采用30%预付款+70%见提单副本付款。货到拉塔基亚港后，当地代理告知因联合国对叙制裁升级，海关拒绝放行任何来自非友好国家的货物。企业尝试通过黎巴嫩中转未果，最终整柜货物在港口滞留超6个月后被拍卖，损失近70万美元。事后查询发现，该客户注册地虽在迪拜，但实际控制人关联叙利亚军方背景——此类“壳公司”是高风险地区常见套路。

•行业共识：除非具备特殊资质（如国家特许贸易许可）或通过政府间援助项目，否则普通外贸企业应完全回避此类市场。

二、外汇短缺 + 信用体系薄弱国家

•代表国家：尼日利亚、安哥拉、埃塞俄比亚、津巴布韦

•核心风险点：

1.官方外汇储备枯竭：这些国家长期存在外汇管制，央行优先保障能源、药品等必需品进口，普通商品难以获批购汇额度，导致买家无法通过正规渠道付款。

2.商业信用缺失：口头承诺、WhatsApp聊天记录常被当作“合同”，但无法律效力；部分买家利用“无单放货”规则（如FOB条款下货代听命于当地收货人），在未付款情况下提走货物。

3.尾款回收周期长且不确定性高：即使前期合作顺利，后期也可能以“质量问题”“汇率波动”等理由拖延或拒付尾款。

•真实案例：

2021年，浙江义乌一家小家电厂与尼日利亚拉各斯客户签订50万美元订单，约定30%定金（已收），余款凭提单副本支付。货物到港后，客户声称“外汇申请排队需6个月”，要求延期付款。工厂出于维护关系同意，但此后对方失联。经中国信保介入调查发现，该客户同时拖欠至少7家中国供应商货款，总额超300万美元。由于未投保，工厂最终仅通过二手渠道追回约5万美元残值。

•数据支持：根据中国出口信用保险公司《2023年国别风险报告》，尼日利亚在“买方违约风险”排名中连续五年位列全球前五；安哥拉、津巴布韦因恶性通胀和外汇管制，也被列为“极高风险”。

三、信用证陷阱频发国家

•代表国家：孟加拉国、巴基斯坦、阿根廷

•核心风险点：

1.软条款（Soft Clause）泛滥：信用证中嵌入模糊条件，如“需进口商验货后付款”“需提供当地商会认证”，使出口方无法控制交单主动权。

2.银行操作不规范：部分国家本地银行缺乏国际结算经验，或与进口商串通，以微小单据瑕疵（如提单日期晚一天、发票金额大小写不一致）为由拒付。

3.强制打折结汇：即使单证相符，银行也可能要求出口商接受大幅折扣（如6–7折）才释放款项，否则无限期拖延。

•真实案例：

2023年，江苏一家纺织企业向孟加拉达卡客户出口价值42万美元面料，采用即期信用证（开证行为Sonali Bank）。所有单据严格按UCP600制作，但因船期延误，提单签发日比信用证最迟装运日晚1天。孟加拉开证行以此为由拒付。企业多次申诉无果，最终在当地律师协助下，以40%折扣（仅收回约25万美元）达成和解。事后得知，该客户同期用同样手法压价多家中国供应商。

•行业数据：国际商会（ICC）统计显示，孟加拉国信用证拒付率常年超过20%，远高于全球平均5%水平；阿根廷因外汇管制，信用证兑付周期常超180天，且需额外缴纳“进口税预扣”。

四、预付款诈骗高发国家

•代表国家：印度、摩洛哥、越南、秘鲁（注：此处指作为供应商角色时的风险）

•核心风险点：

1.虚假供应商信息：骗子注册空壳公司，伪造工厂照片、ISO证书、出口记录，在B2B平台（如Alibaba、Global Sources）上招揽买家。

2.收款后失联或交付劣质货：收到30%–50%预付款后，或直接消失，或发少量样品蒙混，后续大货以次充好、数量不足。

3.维权成本极高：跨国诉讼费用高昂，且当地司法效率低下，追偿成功率极低。

•真实案例：

2024年初，深圳一家电子组装厂为降低成本，通过某B2B平台联系越南胡志明市“认证供应商”采购电路板原材料，合同金额18万美元，付30%预付款（5.4万美元）。付款后对方提供虚假装箱视频，承诺两周发货。三周后网站关闭、WhatsApp账号注销。经越南工商部门核查，该公司注册地址为虚拟办公室，无实际产能。类似案件在深圳、东莞外贸圈2023–2024年已发生十余起。